第一!全省最優

2021-07-22 11:02  編輯:朱云  審核:廖全

好的營商環境就是

生產力和競爭力

宜昌市已連續19年獲評

全省金融信用市州

近兩年金融生態環境指數全省第一

在2020年全省優化營商環境測評中

宜昌獲得信貸指標全省最優

7月22日上午,宜昌市“優化營商環境專題(第5場)”新聞發布會在三峽日報社10樓宜昌市新聞發布中心舉行。

運用“加減乘除”四字訣答出金融營商環境合格卷宜昌市地方金融工作局

彭承勇 黨組成員、副局長

近年來,宜昌市金融工作部門切實踐行以人民為中心的發展思想,始終牢記金融服務實體經濟和人民群眾的基本出發點,奮力爭當“無事不擾,有呼必應”的金融服務金牌“店小二”,切實解決好市場主體所“急難愁盼”的問題。

截至6月末,全市金融機構存貸款余額分別為4714億元、4294億元,較年初分別增加324億元、292億元,同比分別增長10.79%、14.47%。存貸款余額繼續保持全省同等市州首位,同比增幅分別高于全省平均增幅1.86、2.18個百分點。其中,貸款增加額僅次于武漢市,增幅全省第二。全市上市公司總數達到12家,連續19年獲評全省金融信用市州,連續兩年金融生態環境指數全省第一。

增強保障“做加法”加大信貸投放變“企業找資金”為“資金找企業”

進一步深化政融合作,建立行業主管部門、金融機構協同機制,開展“百行進千企”“金融掃街”“企業流動性調查”等專項行動,主動上門“送貸”,破除銀企融資信息壁壘。

?今年以來,已累計各類融資對接活動19場次,共計促成金融合作項目1269個、協議總金額3613.62億元,簽約規模、范圍均創歷史之最。

變企業“軟資產”為融資抵押“硬資產”

針對中小企業缺資產、缺信用、缺抵押的特征,推動動產和權利擔保統一登記,先后出臺《宜昌市知識產權質押融資管理辦法》《宜昌市企業應收賬款融資專項行動工作方案》,通過實施貸款貼息等政策,引導金融機構以應收賬款、知識產權等動產和權利進行質押融資。如對符合相關規定的知識產權抵押貸款,按市場報價利率的50%給予貼息。

?2019年以來,全市以應收賬款、知識產權等動產和權利抵押融資規模超過200億元。

變“政策紅利”為“企業紅利”

精準落實央行直達實體的金融政策工具,繼續實施普惠小微企業貸款延期還本付息政策,并延期至2021年12月31日。同時人行市中心支行對符合條件的地方法人銀行新發放普惠小微信用貸款,按照本金的40%給予激勵,引導加大普惠小微企業信用貸款投放。

?截至6月末,全市普惠型小微企業貸款余額331.98億元,比疫情發生前增長50.29%,增速遠超各項貸款平均水平,普惠型小微企業貸款戶數75434戶,增加26728戶。

刀刃向內“做減法”降低融資成本

“減時間成本”

針對小微企業反映的融資慢、環節多、材料繁等問題,會同人行市中心支行實施金融服務“六張清單”公示機制。六張清單分別是“授權”“授信”“首貸咨詢網點”“盡職免責”“考核激勵”“受理回告”,其中授信清單要求金融機構向社會公示其小微企業貸款授信準入條件、申請材料、辦理流程、辦理時限等內容;受理回告清單要求金融機構在3個工作日內向貸款申請企業反饋貸款辦理的初步意見。

?截至6月,全市共有38家銀行機構、485家銀行網點實施“六張清單”公示,通過公示,信貸環節、申報材料、辦理時間均較2019年明顯減少。

“減資金成本”

深入推進利率市場化改革,發揮貨幣政策工具引導作用,加強利率自律機制建設,保持貸款利率市場總體穩健。會同宜昌銀保監分局開展優化營商環境“清、減、降”專項行動,堅決整治金融機構不合理收費,繼續為企業減費讓利。

?截至6月末,全市普惠小微企業貸款平均利率5.20%,較疫情前下降1.18個百分點。政府性融資擔保機構擔保費率降至1%以內。

創新驅動“做乘法”拓寬融資渠道

發揮數字金融破窗效應

創新搭建“宜昌網上金融服務大廳”,通過整合涉企政務信用數據,為小微企業畫像增信。

?目前已實現82款金融產品線上推介,11款產品打通銀行信貸系統實現在線辦理,已累計授信4.09萬人(戶)次、225.71億元,放款3.03萬人(戶)次、200.26億元,成為全省首創、國內領先的智慧金融綜合服務平臺。

發揮直接融資集聚效應

對符合條件成功上市企業分階段給予800萬元獎勵,建立上市后備企業培育庫,實施梯度培育。近兩年連續實現3家企業上市,創歷史最好成績,全市境內外上市公司總數達到12家。

?目前還有1家企業(華強科技)已過會待注冊,即將成為全市首家科創板上市企業,3家企業在審,3家企業在輔。積極引導和鼓勵市場主體通過定向增發、發行債券等多種形式直接融資,截至6月末,全市新增直接融資規模115.9億元。

發揮投資基金撬動效應

組建三峽產業引導基金,引導社會資本以股權、債權、基金等模式支持產業發展。

?截至目前,三峽產業引導基金協議總規模126.21億元,其中吸引社會資本77.32億元,子基金累計完成投資項目166個,投資金額68.05億元。

防控風險“做除法”營造良好生態

以防控風險為主線

營造良好生態

為市場主體松綁減負

破除發展藩籬

截至6月末,全市不良貸款余額38億元,不良貸款率0.89%,低于全省平均0.59個百分點,銀行資產質量全省同等市州最優。

實施“援企紓困”

“一企一策”穩步推進重點企業風險化解,湖北宜化順利“摘帽”。對受疫情影響暫遇困難的企業,搭建“企業金融服務方艙”,集中政銀企政策資源為企業“治病療傷”、紓困解難。

?截至目前,已累計建設“企業金融服務方艙”10個,“入艙”企業367家,給予金融支持197家、29.87億元。

開展“信用培植”

對有潛力、有市場、有前景但融資有“缺項”的企業,開展清單式融資信用輔導,幫助企業提升信用資質、滿足貸款條件。

?截至目前,全市已有125家納入信用培植庫,已經有19家企業經過培植獲得銀行1.2億元信貸支持。

宜昌將著力打造區域性金融中心

大力實施

金融倍增、上市公司倍增工程

持續優化金融營商環境

以金融業高質量發展

助推宜昌實現經濟高質量發展

 

發展科技金融 助推科技創新

宜昌市科學技術局

謝 超 黨組成員、副局長

近年來,宜昌市科技部門堅持以服務企業發展為己任,以推動科技金融融合為切入點,積極探索“政銀企”結合的新路徑、新辦法,著力破解科技型中小微企業融資難融資貴問題,提升了企業創新發展水平。

主要措施為“四個一”

●出臺了一套支持政策

市委市政府出臺了《關于加快發展科技金融的實施意見》,隨后市科技局、市財政局、市地方金融局印發了《實施細則》、《宜昌財政科技創新貸管理辦法(試行)》等規范性文件,初步建立了較為完備的科技金融政策體系。通過全面推進科技金融創新,引導縣市區建立科技金融投入機制,推動區域科技金融持續健康發展。

宜都市推出“科創貸”專項,2020年12家企業獲批貸款2186萬元。

長陽自治縣設立清江創業基金,完善創業金融服務體系,對中小微企業推出系列科技金融產品。

枝江市、夷陵區等縣市區在股權金融融資、知識產權融資等方面積極探索,也取得階段性成果。

●搭建了一個融資平臺

市科技局、市財政局聯合推出了“財政科技創新貸”產品,為科技型中小企業提供了創新融資平臺。該平臺運作方式是:

宜昌市科技局確定合作銀行、建立重點支持科技型中小企業名錄并向合作銀行推薦、對企業取得的貸款進行備案管理、對符合“財政科技創新貸”要求的企業實行貼息貼費支持;

宜昌市財政局根據金融機構向科技企業發放貸款情況給予相關銀行一定量的存款支持,對銀行貸款風險損失給予一定補償。

目前,市科技局會同市財政局與中國銀行、三峽工行、三峽農行等11家商業銀行和宜昌市融資擔保集團簽訂了四方合作協議。今年5月,我們對宜昌城區“財政科技創新貸”重點支持中小企業名錄進行更新,新版名錄庫企業432家,比上年增加54家,比2019年增加137家。

今年上半年,宜昌市城區申報“財政科技創新貸”備案貸款68筆,申報總金額近3.3億元,備案1.98億元,近三年,“財政科技創新貸”申報和備案總金額累計分別達到4.82億元和3.39億元。

●建立了一項對接機制

市科技局積極組織開展銀企對接服務,通過開展供需調查、發布供需信息、組織供需對接等活動,促進科技投融資合作,推動科技金融政策的落地落實。組織開展了全市孵化機構及其在孵企業的融資需求摸底調查,106家小微企業提出融資需求,經過梳理核實,將其中23家企業向各相關銀行推送,這些企業從相關銀行取得貸款近7000萬元。

今年3月底,在城區開展了“財政科技創新貸”融資需求征集,通過問卷調查等形式,征集到41家科技型中小企業融資需求共3.1億元,根據企業提供的合作意向,分別將這些需求推送給合作銀行,由各銀行組織專人與相關企業進行跟蹤對接,到目前,19家企業通過“財政科技創新貸”融資總額1.34億元。

●設立了一項扶持專項

宜昌市科技和財政部門統籌市科技專項及其他專項,安排資金用于城區“財政科技創新貸”貸款貼息和擔保費、保險費補貼,市科技局根據上年度城區“財政科技創新貸”實際發放數額,編制預算,由市財政局納入年度預算。“財政科技創新貸”補貼項目實行每年集中申報和評審一次,經費當年核定,當年下達兌現。

下一步

將進一步創新財政資金投入方式

不斷拓展科技中小企業融資渠道

加大銀企對接力度

積極推進線上科技金融服務

深化“財政科技創新貸”改革創新

為企業提升科技創新能力

增強市場競爭實力

提供強有力的科技金融支撐

 

“銀稅互動”助力小微企業發展

宜昌市稅務局

謝 忱 黨委委員、副局長

“銀稅互動”,是稅務和銀保監部門、銀行業金融機構通過對納稅信用評價結果的增值運用、創新開展的一項融資支持工作,是稅務部門落實中辦、國辦《關于進一步深化稅收征管改革的意見》,推進柔性執法、強化信用激勵、促進稅法遵從的探索之舉,是稅務部門優化稅收營商環境、開展“便民辦稅春風行動”的一項重點內容,也是為納稅人紓困解難的有力舉措。

銀稅互動

旨在為中小企業、特別是小微企業開辟新的融資渠道,由銀行向誠信納稅的小微企業提供一定額度的、用于短期生產經營的信用貸款,具有純信用、審批快、辦理易、可循環的特點。

主要做法

●充分合作

在鞏固市級層面稅務和銀保監合作成果的基礎上,健全市、縣兩級銀稅常態化合作機制,實現上下聯動、內外協調,穩定、長效的工作聯絡機制,目前,市縣兩級稅務部門已和宜昌市32家金融機構開展合作,實現了“銀稅互動”合作機制100%全覆蓋。

●增面擴圍

為了幫助更多的中小微企業發展,稅務和銀保監部門積極落實有關文件要求,將“銀稅互動”受惠群體由納稅信用A級和B級企業擴大至M級企業,對于受疫情影響嚴重的,申請范圍擴大至納稅信用C級企業,受惠面增加36%。

●提質增速

依托湖北省電子稅務局,提供安全便捷的“非接觸式”服務,實現納稅人自主辦理稅務信用信息授權查詢;推廣“銀稅互動”數據直連工作模式,方便納稅人運用手機銀行、網上銀行等渠道,實現貸款申請、審批、授信、放貸“網上一站式”辦理,線上模式融資用時由傳統模式的三天甚至數周縮短至即時辦結,最快3-5分鐘內資金到賬。

●以誠增信

“銀稅互動”引導市場主體更加重視納稅信用,更加注重稅收遵從,近年來,納稅信用分布呈現A級、B級逐年增加,C級和D級納稅人明顯減少的良好態勢。2021年納稅信用評價,全市A級、B級、M級納稅人占比達92%。

●助力解困

將市場主體的納稅信用變為融資貸款信用,“變現”為銀行授信,有效緩解小微企業融資難題,用“真金白銀”助力企業發展。今年上半年以來,全市3241戶小微企業獲得“稅銀互動”貸款20.5億元,貸款總額同比增長14%,有力支持了地方經濟發展。

“銀稅互動”滿載著

稅、銀、企的共同期待

下一步

稅務部門將與參與各方精誠協作

攜手并進

持續深化銀稅合作

不斷提高“納稅信用+普惠金融”服務效率

為助力小微企業

走上高質量發展“快車道”

貢獻更多的稅務力量

 

關于宜昌市創業擔保貸款發放情況

宜昌市人力資源和社會保障局

謝天星 黨組成員、副局長

為服務宜昌經濟社會高質量發展、打造營商環境新高地,宜昌市人社局對標對表全國一流、全省最優,把創業擔保貸款作為優化營商環境的有力抓手和推動創新創業的惠民舉措,用心當好“店小二”,通過優化經辦流程,打造創業擔保貸款“1300”網辦系統,實現“1分鐘申請、3分鐘審核、人工0干預、群眾0跑腿”,有效地緩解了市場主體融資難、融資慢、融資貴等問題。

截至今年6月底,全市新增發放創業擔保貸款18.5億元,累計發放已突破100億元,達到105.5億元(貸款余額69.9億元),爭取財政貼息8.37億元(擔?;鹩囝~3.5億元);通過創業擔保貸款直接扶持9.2萬人次自主創業,幫助1261家小微企業解決融資難題,帶動就業28萬余人,貸款回收率99.98%,實現了創業活躍、就業倍增、經濟發展的多贏局面。貸款規模、扶持人數和貸款回收率等指標連續多年處于全省市州領先位次。

宜昌創業擔保貸款“1300”模式

被列為

湖北省第二批優化營商環境典型經驗

全省復制推廣

工作做法被財政部“特供信息”采納

并呈報國務院

●多方協作,共建工作新機制

采取“政府搭臺、金融唱戲、科技支撐、市場化運作”的“政銀科企”合作模式,由市人社局牽頭,與市財政局、人民銀行宜昌市中心支行、市擔保集團及經辦銀行簽訂五方合作協議,加大財政支持力度,建立月聯席會議制度和人社市、縣、鄉、村四級服務網絡,合力推進創業擔保貸款“1300”網辦系統高效運行,助力全民創業創新。

●多維宣傳,共享政策新機遇

聚焦小微企業融資難題,不斷加大對合伙創業、小微企業的支持力度,貸款額度分別提高到300萬元、500萬元。今年來,針對創業擔保貸款貼息政策調整帶來的影響,市人社局進一步強化政策宣傳,以“人社惠民政策進萬家”“春風行動”等公共就業服務活動為契機,聯合擔保集團、經辦銀行等開展政策宣講“進園區”“進社區”“進市場”等活動,有效擴大政策覆蓋面。

●多頭分擔,共謀擔保新思路

著力降低反擔保門檻,積極支持市擔保集團與經辦銀行建立創業擔保貸款業務風險分擔機制,在把控風險的前提下,積極推廣代償風險擔保集團承擔80%、經辦銀行承擔20%的“二八”風險分擔做法。對貸款金額20萬元以下、信用良好的創業者,免除反擔保要求,實行“見貸即擔”。

●多線升級,共創經辦新局面

在創業擔保貸款“1300”網辦系統規范線上化運行的基礎上,市人社局牽頭進一步優化網辦系統,開發貸后監管功能,針對個人及企業貸后風險實時監測、及時預警,最大程度降低業務風險;積極開發完善小微企業創業擔保貸款線上申報系統,推動小微企業創業擔保貸款增量提速。

●多點開花,共推宜昌新模式

創業擔保貸款“1300”網辦模式在全省復制推廣以來,已吸引省內外多個地市州來我市參觀學習,并在全省就業和失業保險工作座談會上進行了宣傳推介。同時,宜昌市創業擔保貸款“1300”網辦系統列為“宜荊荊恩”城市群人社一體化高質量發展的首期項目,恩施州、荊州市人社局已立項,正按照計劃步驟推進。

下一步

將以思想破冰引領營商環境再優化

以“宜荊荊恩”人社一體化發展項目為契機

分享宜昌優化營商環境經驗

推進創業擔保貸款“1300”網辦系統

在荊州、荊門、恩施等地復制推廣運用

進一步優化經辦流程

加快小微企業網辦系統開發上線步伐

確保創業擔保貸款規范有序發展

切實增強人民群眾和市場主體的獲得感

在支持創業、促進就業服務工作中

力爭走在全省乃至全國前列

 

現場解答

國際商報記者提問

請問,“財政科技創新貸”對企業、銀行和擔保、保險機構有哪些具體的激勵政策?

“財政科技創新貸”是宜昌市為推動創新驅動發展戰略深入實施,促進經濟轉型和高質量發展,而探索出的針對市城區科技型中小企業的一種新型惠企融資模式。這個模式自2016年推出以來,市委市政府及相關部門相繼出臺了一系列配套政策,這些政策的推行,調動了各方的積極性,促進銀企對接合作。

?對企業的激勵而言,主要是科技和財政部門貼息貼費支持:一是對企業從合作銀行獲得的信用貸款和專利質押貸款給予基準利率50%的利息補貼,二是對企業通過擔?;虮WC保險方式獲得貸款,給予50%的擔保和保險費補貼。

?對銀行和擔保保險機構而言,主要激勵方式有三種,一是存款支持。市財政局根據合作銀行上年度通過“財政科技創新貸”備案登記的貸款數額,按照約定的貸存比例,安排1000-2000萬元不等的定期存款。二是財政和科技部門分擔風險損失。通過“財政科技創新貸”備案登記的貸款發生風險損失,屬銀行貸款損失的,一般貸款分擔30%、專利質押或信用貸款分擔50%;屬擔保代償損失的,一般擔保分擔代償損失的30%,專利質押和信用擔保分擔代償損失的50%;屬保險代償損失的,分擔代償損失的40%。三是政銀擔分擔風險損失。對由政府性融資擔保機構提供擔保的“財政科技創新貸”貸款,相關擔保機構按照《湖北省新型政銀擔合作協議》關于“4321”風險分擔的有關約定分擔風險,即對于納入再擔保體系的科技型中小企業無力償還到期的擔保貸款時,政府性融資擔保機構、省再擔保集團、銀行業金融機構和地方政府分別按4:3:2:1的比例承擔風險責任。

三峽商報記者提問

納稅信用級別是辦理納稅信用類貸款的重要條件,那么請問一下納稅信用級別是如何產生的?出現納稅失信行為能否修復?

納稅信用評價級別共設A、B、C、D、M五級。稅務信用評價采取評價指標得分和直接評級兩種方式確定。其中,評價指標得分采取百分制,涵蓋了納稅申報、稅費繳納、發票領購、賬簿設置、納稅評估、稅務稽查等6方面。依據法律法規的相關規定和標準,金稅三期信息系統會自動采集納稅人上述6大方面失信行為,并根據失信程度設置不同的扣分標準,90分及以上為A級,70分及以上不滿分90分為B級,40分以上不滿分70分為C級,不滿40分的為D級;對于首次辦理涉稅事宜不足1個評價年度、評價年度無生產經營業務收入或適用企業所得稅核定征收辦法的企業直接評級為M級。納稅信用評價主要按年度進行,每年5月份左右發布上一年度納稅信用評價結果,納稅人可通過電子稅務局進行查詢。

關于出現納稅失信行為能否修復?為鼓勵和引導納稅人增強依法誠信納稅意識,主動糾正納稅失信行為,對納稅人容錯管理,對于19種情節輕微或未造成嚴重社會影響的納稅信用失信行為,納稅人只要及時糾正失信行為的,是可以進行納稅信用修復的。

宜昌三峽廣播電視臺記者提問

請問哪些人員可以申請創業擔保貸款,可申請多少資金,如何申請?

就創業擔保貸款的申請對象、申請額度和期限以及申請途徑進行詳細解答:

一是關于申請對象。目前我市創業擔保貸款的申請的對象主要是以下10類人員:城鎮登記失業人員、就業困難人員(含殘疾人)、復員轉業退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業生、化解過剩產能企業職工和失業人員、返鄉創業農民工、網絡商戶、建檔立卡貧困人口、農村自主創業農民。

二是關于申請額度和期限。自主創業的(包括個體工商戶)可申請不超過20萬元的創業擔保貸款,合伙創業的按照符合條件個人貸款總額度1.1倍確定貸款額度,上限為300萬元,貸款期限不超過3年。對12個月內新招用符合條件的人員達到現有在職職工15%(超過100人的企業須達8%)的小微企業,在國家規定不超過300萬元的基礎上,我市提高到可申請不超過500萬元的創業擔保貸款,貸款期限不超過2年。

三是關于申請途徑。個人、合伙創業的線上申請,申請人用手機下載安裝“市民e家”App,注冊登錄后點擊金融大廳,選擇政策貸款“創業擔保貸款”,然后點擊“立即申請”,按提示步驟進行即可。小微企業網上經辦系統當前正在開發,目前需要申請人在營業執照注冊所在地的公共就業服務機構申請。申請時需提交“企業營業執照副本、職工花名冊、工資支付憑證、企業與新招用員工簽訂的勞動合同”等資料。

三峽日報記者提問

融資難、融資貴、融資慢一直是小微企業所“急、難、愁”的問題,宜昌網上金融服務大廳運用數據金融創新,破冰融資難題,成為全省首創、國內領先的智慧金融綜合服務平臺,請詳細介紹一下該平臺的創新應用。

近年來,以“金融+大數據+互聯網”,創新搭建宜昌網上金融服務大廳,通過政務大數據為缺資產、缺信用的小微企業增信融資。具體而言,大廳所具有的三個創新要素,有力破除了小微企業傳統融資方式的障礙,提高了小微企業的融資可得性。

一是創新數據運用。平臺實現了17個部門、51大類、145小類的數據(稅務、社保、公積金、工商數據等)歸集處理,通過數據脫敏直供銀行信貸模型、加工信用分間接增信兩種創新模式為銀行提供準入、評級依據,促成信用信息的價值轉化。

二是創新服務模式。不僅開發上線了國內信用信息平臺常規模式的銀企線上融資對接平臺(即企貸通),更是在全國首創了政務信用信息平臺與多家銀行信貸系統打通、直連直通申貸的模式。創業擔保貸已實現“1300”宜昌模式(即1分鐘申請、3分鐘放款、0抵押、0跑腿),企業主、城鄉居民通過“市民e家”APP進入“大廳”,即可實現一站式融資服務。2020年創業擔保貸上線以來,已新增信貸投放38.28億元,占全省35%,被財政部作為典型案例在全國財政系統轉發推廣。

三是創新風險管控。平臺采用了授權查詢、網絡隔離、單一個體查詢、數據庫級脫敏處理、簽署保密協議確保數據使用合法合規。

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